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Xi An Chen Teng Wu Zi Co., Ltd.
無需本錢、無需技術(shù)，憑一張身份證就可以發(fā)大財(cái)，這樣的生意看起來好像是天上掉餡餅，但恰恰發(fā)生在2009年的鋼貿(mào)業(yè)。市場(chǎng)當(dāng)時(shí)流行一個(gè)說法，“一張身份證值500萬”，就是拿著福建省周寧縣身份證就可以去任何一家擔(dān)保公司借出500萬。但從去年11月以來，內(nèi)地監(jiān)管部門頻發(fā)預(yù)警通知，各家銀行爭(zhēng)相抽貸，銀行業(yè)喊出“防火防盜防鋼貿(mào)”口號(hào)。
據(jù)了解，上海大部分銀行已形成凡鋼貿(mào)企業(yè)不辦理信用卡的“潛規(guī)則”，部分銀行對(duì)鋼貿(mào)類擔(dān)保機(jī)構(gòu)已暫停貸款業(yè)務(wù)。“從今年初到目前融資規(guī)模收縮了23%以上，鋼貿(mào)行業(yè)10多年建立的誠(chéng)信聯(lián)保系統(tǒng)受到嚴(yán)重沖擊。民間資金紛紛抽身退出，資金流動(dòng)性出現(xiàn)前所未有的困難局面。”上海周寧商會(huì)負(fù)責(zé)人說。
一單生意需三倍資金
做鋼貿(mào)，說白了就是在做現(xiàn)金流，看你是否壓得起錢。要有“三套資金”：“在途”、“工地”和“庫(kù)存”。由于需提前一到兩個(gè)月向鋼廠支付預(yù)付款，鋼材運(yùn)輸也要一定時(shí)間，一般做一單鋼材生意需三倍資金。因此，如何善用銀行的錢是關(guān)鍵，這是鋼貿(mào)行業(yè)公開的秘密。
而2009年，鋼貿(mào)業(yè)恰好迎來良機(jī)。四萬億投資計(jì)劃出臺(tái)后，鋼價(jià)急劇拉升，鋼貿(mào)隊(duì)伍急劇膨脹。銀行存兌匯票也大量應(yīng)用起來，由于貼現(xiàn)利率很低，大家都開始用。比如，只需給200萬保證金，銀行可開出1000萬存兌匯票，匯票可直接用于支付，這就是五倍的杠桿，6個(gè)月后到期，中間可貼現(xiàn)，等于變相貸款。銀行普遍在做，大大方便了鋼貿(mào)商融資。
“2005至2009年，無論怎么做都是賺錢的。2009年，螺紋鋼從每噸3000元猛漲至5000元，加上進(jìn)入門檻很低、銀行利息低，大量新人涌入。”某鋼鐵網(wǎng)原分析師宋葉春說，“膨脹速度太快了。原來一家周寧鋼貿(mào)企業(yè)是一位老板帶幾個(gè)員工，不久就發(fā)現(xiàn)，員工都出去當(dāng)老板了。那兩年，大家發(fā)現(xiàn)當(dāng)老板很容易掙錢。新一批鋼貿(mào)商多是鋼貿(mào)公司業(yè)務(wù)員出來單干的。”
成立擔(dān)保公司騙銀行
不管在上海，還是在國(guó)內(nèi)其他地方，每個(gè)鋼材市場(chǎng)都會(huì)配套成立一家擔(dān)保公司，以鋼材市場(chǎng)的土地固定資產(chǎn)等為抵押向銀行申請(qǐng)配比額度，再由擔(dān)保公司出面為商場(chǎng)里的商戶進(jìn)行擔(dān)保。如果你是周寧人，一窮二白，又不想去跟親友借貸，一樣可以做老板。你只要按如下步驟來做就能當(dāng)上鋼貿(mào)老板。知情人士介紹，就是找個(gè)某親朋好友所在的鋼材市場(chǎng)的大戶作為介紹人。銀行審查人員拿到資料后，認(rèn)為記錄一致，匹配銀行要求，約半個(gè)月時(shí)間錢就下來了。盡管銀行客戶經(jīng)理知曉其中奧秘，但壞帳風(fēng)險(xiǎn)都由擔(dān)保公司承擔(dān)，且擔(dān)保公司在銀行一般都有保證金。然而，擔(dān)保公司給銀行的保證金，又多是鋼貿(mào)企業(yè)從別處借來，等款下來后再還。這樣，大量資金都是套自銀行的。
宋葉春介紹：“這里，擔(dān)保公司幫你騙銀行，包裝幾家皮包公司，有一兩家有真實(shí)力就行，貸到之后把貸款分給幾家，擔(dān)保公司自己提成20%。”而擔(dān)保公司多是周寧鋼貿(mào)商所開，實(shí)際等于是自己給自己擔(dān)保。
貸款做地產(chǎn)抵押再貸
值得注意的是，大量從銀行套出來的貸款并沒有用于鋼貿(mào)，與浙江民間資本一樣，大鋼貿(mào)商會(huì)去做房地產(chǎn)，購(gòu)置地產(chǎn)后再以地產(chǎn)為抵押繼續(xù)向銀行貸款。有的鋼貿(mào)商則將借來的款項(xiàng)用于放高利貸。由于錢來得太容易，許多新進(jìn)入的中小鋼貿(mào)商拿到錢后拚命買豪宅、豪車，吃喝玩樂。他們沒有意識(shí)到，風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)已經(jīng)迫在眉睫了。
行情好時(shí)，利用資金杠桿，鋼貿(mào)生意是暴利。但如果鋼價(jià)暴跌，虧損也更加慘重。“行業(yè)的真正分水嶺還是2011年9月，鋼價(jià)暴跌，危機(jī)導(dǎo)火索點(diǎn)燃。”宋葉春說。去年以來，鋼材不漲價(jià)，貿(mào)易不賺錢，而存兌匯票的資金成本反上來了。一方面是保證金提高，另一方面是貼現(xiàn)利率提高。
一位鋼貿(mào)界人士表示：“去年10月，上海的銀行大額承兌匯票月貼現(xiàn)率超過9%，而2009年只有1.5%，一張100萬元的匯票，到期日是2011年7月20日，持票人于4月21日向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，貼現(xiàn)利息就是27萬元，也就是說，100萬元匯票，如想提前三個(gè)月拿到現(xiàn)金，要付貼現(xiàn)利息27萬。
上海周寧商會(huì)負(fù)責(zé)人介紹，2011年，上海鋼貿(mào)企業(yè)向各類銀行融資貸款總額達(dá)1510億元，鋼貿(mào)擔(dān)保公司在保余額289億元，鋼貿(mào)企業(yè)年負(fù)擔(dān)將近250億利息和費(fèi)用。銀行通過以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、浮利分費(fèi)、承兌匯票、配比購(gòu)買銀行產(chǎn)品等手段，加上擔(dān)保費(fèi)用，使鋼貿(mào)商的貸款成本高達(dá)15%-25%。而去年鋼貿(mào)行業(yè)利潤(rùn)率只有1.3%。
“同時(shí)，其他投入成本也很高。周寧人在全國(guó)各地到處鋪攤子使成本高企。大量新人進(jìn)入，行業(yè)魚龍混雜，他們拚命花錢消費(fèi)，覺得有聯(lián)保機(jī)制在，別人會(huì)幫我還錢。貿(mào)易不掙錢卻還拚命花錢，哪能不出事?”宋葉春指出。
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