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“到目前為止自貿(mào)區(qū)金融的改革、創(chuàng)新以及金融開(kāi)放都在穩(wěn)步推進(jìn)。但這是個(gè)"連續(xù)劇"，還沒(méi)有完。”
如何檢驗(yàn)上海自貿(mào)區(qū)成立七個(gè)月來(lái)的成效?5月14日，上海市常務(wù)副市長(zhǎng)屠光紹用自貿(mào)區(qū)“第二季”來(lái)形容即將起航的新改革。
屠光紹是在5月14日上海銀監(jiān)局《關(guān)于試行中國(guó)(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管相關(guān)制度安排的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)的新聞發(fā)布會(huì)上發(fā)表上述觀點(diǎn)的，該《通知》可被視為上海自貿(mào)區(qū)改革“第二季”的重要內(nèi)容。
該《通知》包括一個(gè)正文和三個(gè)制度附件，三項(xiàng)制度覆蓋了銀行業(yè)監(jiān)管的事前、事中、事后環(huán)節(jié)，涉及機(jī)構(gòu)、高管、業(yè)務(wù)等重要領(lǐng)域，構(gòu)成了自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管的基本框架，分別對(duì)應(yīng)細(xì)化落實(shí)了銀監(jiān)會(huì)40號(hào)文中關(guān)于“建立符合區(qū)內(nèi)銀行業(yè)實(shí)際的相對(duì)獨(dú)立的銀行業(yè)監(jiān)管體制”、“建立健全區(qū)內(nèi)銀行業(yè)特色監(jiān)測(cè)報(bào)表體系”、“區(qū)內(nèi)銀行分行級(jí)以下(不含分行)機(jī)構(gòu)和高管準(zhǔn)入事項(xiàng)由事前審批改為事后報(bào)告”等三項(xiàng)支持措施。
當(dāng)日，上海銀監(jiān)局局長(zhǎng)廖岷還透露，5月13日，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)正式批準(zhǔn)上海銀監(jiān)局設(shè)立專(zhuān)門(mén)的自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管處，專(zhuān)職履行對(duì)試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)的審計(jì)、監(jiān)管職責(zé)。
何謂自貿(mào)區(qū)金改“第二季”?
5月12-14日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)管委會(huì)、上海銀監(jiān)局以及當(dāng)?shù)厥嗉抑型赓Y銀行綜合所得，至少包括兩個(gè)重要事件：
一是自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)管委會(huì)財(cái)政和金融局局長(zhǎng)張紅透露，自貿(mào)區(qū)金融改革措施當(dāng)中尚未落地的那只靴子——自由貿(mào)易賬戶(hù)體系近期將盡快落地;二是，按照此前銀監(jiān)會(huì)披露的民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案，將有一家民營(yíng)銀行落戶(hù)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)。
自貿(mào)區(qū)監(jiān)管框架初定
屠光紹對(duì)上海自貿(mào)區(qū)七個(gè)月來(lái)取得的初步成效頗為滿(mǎn)意。5月14日，上海銀監(jiān)局副局長(zhǎng)馬立新披露了一系列數(shù)據(jù)：
目前累計(jì)已有32家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式獲批在試驗(yàn)區(qū)設(shè)立35家營(yíng)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)，其中有11家中資銀行分行，3家中資銀行支行，20家外資銀行支行(約占上海地區(qū)外資銀行支行總數(shù)的20%)，1家金融租賃子公司。
截至2014年一季度末，上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)總額達(dá)1205.57億元，約占同期上海轄內(nèi)資產(chǎn)總額的1.19%;各項(xiàng)貸款為653.54億元，貿(mào)易融資占各項(xiàng)貸款的比重為9.81%;表外業(yè)務(wù)298.46億元，其中保函占比六成;各項(xiàng)存款為924.84億元，合計(jì)凈利潤(rùn)4.24億元，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)盈利的區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)占比約50%。
自去年9月份上海自貿(mào)區(qū)改革破題以來(lái)，“一行三會(huì)”已經(jīng)先后出臺(tái)了51條意見(jiàn)措施，其中包含銀監(jiān)會(huì)40號(hào)文出臺(tái)的“八項(xiàng)措施”。此番上海銀監(jiān)局出臺(tái)的一系列自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管基本框架可被視為此前銀監(jiān)會(huì)40號(hào)文的進(jìn)一步細(xì)化。
從中外銀行的反應(yīng)看，此番上海銀監(jiān)局出臺(tái)的三項(xiàng)制度監(jiān)管框架帶來(lái)幾大利好：加大簡(jiǎn)政放權(quán)，簡(jiǎn)化區(qū)內(nèi)事前準(zhǔn)入;調(diào)整監(jiān)管重點(diǎn)，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管。
在中國(guó)銀行上海分行行長(zhǎng)助理周和華看來(lái)，上述《通知》主要通過(guò)人員、機(jī)構(gòu)、監(jiān)測(cè)三個(gè)方面對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行了界定。比如人才準(zhǔn)入方面，從分行及以下的班子審批從事前審批到事后備案。
值得關(guān)注的是，針對(duì)自貿(mào)區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃，《通知》規(guī)定，對(duì)全國(guó)性中資商業(yè)銀行、政策性銀行、上海本地銀行在區(qū)內(nèi)增設(shè)或升格分支機(jī)構(gòu)的年度網(wǎng)點(diǎn)計(jì)劃不作事前審批，在區(qū)內(nèi)增設(shè)或升格銀行分支機(jī)構(gòu)不受該銀行在上海地區(qū)年度網(wǎng)點(diǎn)總計(jì)劃的限制。
“新的監(jiān)管調(diào)整可視為某種程度的松綁，也符合銀行自主經(jīng)營(yíng)的要求。”周和華分析。
在馬立新看來(lái)，事前準(zhǔn)入放松并不意味著整體監(jiān)管放松，恰恰說(shuō)明對(duì)事中事后監(jiān)管要加強(qiáng)。
“從銀行自身的角度，風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人是銀行。此次監(jiān)管準(zhǔn)入由事前審批改為事后報(bào)告，而在制度安排要求機(jī)構(gòu)要有相關(guān)部分的負(fù)責(zé)人簽字。”馬立新分析，據(jù)此可以在今后的監(jiān)管中加強(qiáng)這方面的核查。把責(zé)任放給機(jī)構(gòu)，是一個(gè)很重要的理念上的突破。
上述《通知》也要求，針對(duì)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)做好事前和持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估，自我評(píng)估不達(dá)標(biāo)者，不得開(kāi)展試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)。
監(jiān)管建議初期不下達(dá)單獨(dú)存貸比指標(biāo)
值得關(guān)注的是，上海銀監(jiān)局建議各家自貿(mào)區(qū)分行向各總行充分爭(zhēng)取政策支持，其中一條，提到存貸比，“適當(dāng)調(diào)整對(duì)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)和試驗(yàn)區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)的績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn);在試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)開(kāi)展初期不對(duì)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)和試驗(yàn)區(qū)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)下達(dá)單獨(dú)的存貸比考核指標(biāo)。”
這可能會(huì)被理解成自貿(mào)區(qū)銀行金融機(jī)構(gòu)不考核存貸比，對(duì)此，馬立新作了充分解釋?zhuān)伺e主要是考慮在自貿(mào)區(qū)發(fā)展初期，業(yè)務(wù)需要穩(wěn)步發(fā)展，不可能突飛猛進(jìn)。從存款、貸款角度看，可能融資需求大，但存款相對(duì)有限，由此導(dǎo)致區(qū)內(nèi)銀行的存貸比壓力可能會(huì)較大。
“截至目前，自貿(mào)區(qū)內(nèi)都是銀行的分支機(jī)構(gòu)，還沒(méi)有法人設(shè)立，銀監(jiān)會(huì)所有的法定監(jiān)管指標(biāo)，包括存貸比等，都是基于法人來(lái)考核的，并沒(méi)有對(duì)銀行分支機(jī)構(gòu)下達(dá)單獨(dú)的監(jiān)管指標(biāo)。”馬立新分析。
由此，監(jiān)管部門(mén)建議商業(yè)銀行總行在自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展初期不要對(duì)自貿(mào)區(qū)分支機(jī)構(gòu)下達(dá)存款、貸款指標(biāo)管理。馬立新也表示，監(jiān)管部門(mén)將研究推進(jìn)如何優(yōu)化存貸比監(jiān)管，使得其既契合存貸比要求，又契合自貿(mào)區(qū)需求。
至于自貿(mào)區(qū)改革第二季，5月14日，上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)管委會(huì)常務(wù)副主任戴海波還透露，目前除了自由貿(mào)易帳戶(hù)體系、投融資匯率便利等細(xì)則尚未出臺(tái)之外，金改大部分內(nèi)容都已進(jìn)入了操作實(shí)施階段。
戴透露，跨國(guó)公司總部外匯資金集中運(yùn)營(yíng)管理試點(diǎn)也將在這一星期正式啟動(dòng)。“在機(jī)構(gòu)集聚的同時(shí)，跨境人民幣的借款、跨境人民幣雙向資金池、跨境并購(gòu)貸款等新型的自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)也相繼開(kāi)展。”
至于自貿(mào)區(qū)賬戶(hù)體系，多家受訪(fǎng)銀行表示，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的銀行已經(jīng)參與央行組織的關(guān)于自由貿(mào)易賬戶(hù)體系的系統(tǒng)測(cè)試。
浦發(fā)銀行上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行副行長(zhǎng)王建新透露，浦發(fā)已經(jīng)參與了4輪測(cè)試，在仿真一線(xiàn)放開(kāi)二線(xiàn)管控的環(huán)境下進(jìn)行測(cè)試，“系統(tǒng)很穩(wěn)定，可以安全保證自貿(mào)區(qū)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)可以有序推進(jìn)”。
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