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銀行圈審慎“防身”鋼貿(mào)業(yè)寄望修復(fù)關(guān)系
去年最后一個(gè)月14%的螺紋鋼期貨急漲，無疑意味著鋼市初現(xiàn)暖意。不過國內(nèi)鋼貿(mào)企業(yè)的日子仍不好過。《金證券》記者接觸的銀行人士透露，“3月和9月都是鋼貿(mào)商集中還賬的日子，去年有些銀行不惜撕破臉與鋼貿(mào)企業(yè)對(duì)簿公堂，今年即將來臨的3月，又將是不少鋼貿(mào)商面臨的生死線。”
“三月圍城”再現(xiàn)
上海銀行圈密控貸款
去年9月左右，國內(nèi)鋼貿(mào)商異常難過。20家左右的鋼貿(mào)企業(yè)因?yàn)橘J款到期無法償還，被民生、光大等銀行集中告上法庭。彼時(shí)，多家鋼貿(mào)商也向《金證券》記者反映，“雖然沒有一刀切，但銀行收縮得特別厲害，很難貸到款。”
而即將到來的3月，將再迎鋼貿(mào)企業(yè)貸款到期高峰。據(jù)了解，鋼貿(mào)商扎堆，目前國內(nèi)鋼貿(mào)市場交易量前十大家基本云集滬上。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2011年全國鋼材貿(mào)易貸款1.89萬億，其中滬上鋼貿(mào)行業(yè)向銀行融資達(dá)1600億元，這也意味著上海成為貸款風(fēng)險(xiǎn)聚集地。
那么，滬上各家銀行“捂”在手上的鋼貿(mào)余額還有多少?在一場當(dāng)?shù)氐匿撡Q(mào)貸款內(nèi)部會(huì)議上，與會(huì)金融界人士向《金證券》透露，“去年9月份上海銀監(jiān)局官方披露的數(shù)據(jù)是，本地鋼貿(mào)信貸規(guī)模大約為1800-1900億元。目前余額應(yīng)該有所下降，在1800億元以內(nèi)。”
上述人士表示，“銀行對(duì)鋼貿(mào)貸款統(tǒng)計(jì)還是較謹(jǐn)慎。”目前上海各家銀行對(duì)鋼貿(mào)統(tǒng)計(jì)的“暗規(guī)則”是，只要符合鋼貿(mào)企業(yè)的界定，一定會(huì)納入統(tǒng)計(jì);即便界定不清的懷疑為鋼貿(mào)企業(yè)，也會(huì)專門詢問網(wǎng)上搜索信息，因而不存在鋼貿(mào)企業(yè)漏算的情況。
盡管今年3月鋼貿(mào)貸款集中到期，但多家銀行認(rèn)為，主要風(fēng)險(xiǎn)依然在銀行預(yù)估的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)，鋼貿(mào)行業(yè)信貸對(duì)銀行造成的影響并不會(huì)如市場擔(dān)憂的那么大。
既愛又恨
大型銀行急施“防身術(shù)”
銀行對(duì)鋼貿(mào)商，是既愛又恨。
南京鋼貿(mào)商會(huì)會(huì)長戴美林向《金證券》記者介紹，“鋼貿(mào)是資金密集型行業(yè)，像我所在的大型鋼材交易市場，有500多家鋼貿(mào)企業(yè)，一間20多平方米的不起眼小屋子，一年的貿(mào)易量能達(dá)到幾個(gè)億。只要每年交易額上了1個(gè)億，你就必須貸款維持資金周轉(zhuǎn)。”因?yàn)殇撡Q(mào)行業(yè)變現(xiàn)能力強(qiáng)、交易量大，曾幾何時(shí)銀行主動(dòng)出擊，上門勸“貸”。2011年鋼材貿(mào)易貸款在整個(gè)銀行貸款中的比例高達(dá)3.5%，即可見一斑。
但近幾年情況正悄然發(fā)生著變化。鋼貿(mào)貸款由起初的房產(chǎn)抵押為主，到擔(dān)保公司專職操作，緊接著倉單質(zhì)押應(yīng)運(yùn)而生，發(fā)展到前期風(fēng)行一時(shí)的聯(lián)保連帶。后兩個(gè)階段由于出現(xiàn)重復(fù)質(zhì)押、聯(lián)保放大的異化操作，成為鋼貿(mào)融資風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的導(dǎo)火索。不少業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，后兩類融資所占比例在20%-30%。
風(fēng)險(xiǎn)與利益共存，讓各家銀行選擇不一。各家銀行也在啟用“防身術(shù)”。梳理排查、加強(qiáng)溝通、調(diào)低最高貸款額、停止高風(fēng)險(xiǎn)抵押，這是初級(jí)階段。鋼貿(mào)商之前通過金融杠桿渠道積累的固定資產(chǎn)及財(cái)富，有些銀行開始督促其盡快變現(xiàn)以便還賬。部分銀行則“以時(shí)間換空間”，比如對(duì)某企業(yè)兩筆貸款分別于3月、5月到期，3月到期的先還，再對(duì)其貸出一筆來方便還5月的。通過變相延期，降低銀行貸款余額的同時(shí)，也避免出現(xiàn)鋼貿(mào)商逾期歸還貸款的惡果。
上海浦發(fā)銀行辦公室內(nèi)部人士對(duì)《金證券》透露，“浦發(fā)鋼貿(mào)貸款很少，放貸客戶在行業(yè)內(nèi)規(guī)模都比較大，且85%為房產(chǎn)抵押。公司不大看好這個(gè)行業(yè)，其運(yùn)作機(jī)制不適合公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。”
四大國有銀行則“來得晚，撤得早。”建設(shè)銀行南京一家支行行長告訴記者，“公司一直比較謹(jǐn)慎，介入鋼貿(mào)這一行也比較晚。去年鋼貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)爆出來后，鋼貿(mào)貸款的審批權(quán)都收到了分行層面，我們支行也不像前些年那樣積極找客戶，在慢慢地壓縮。”
至于民生等銀行，則屬于明顯的“激進(jìn)派”，去年更頻繁陷入鋼貿(mào)貸款的訴訟中。盡管在去年鋼貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)酵之際，公司高管特意召開電話交流會(huì)議，稱開展的都是圍繞大的核心企業(yè)、上下游、產(chǎn)業(yè)鏈貸款，故跟同業(yè)相比“受的傷最輕”，但并未消除外界疑慮。
轉(zhuǎn)型穩(wěn)定下游客戶
鋼貿(mào)寄望修復(fù)與銀行關(guān)系
“銀行都想壓縮這塊規(guī)模，但速度不會(huì)很快，這就涉及銀行間的博弈。一家鋼貿(mào)商可能從多家銀行貸款，如果你收縮，其他銀行會(huì)迅速跟進(jìn)，結(jié)果只能是大家適度逐步地縮小規(guī)模。”滬上研究員對(duì)《金證券》分析。
當(dāng)然，銀行也開始陷入集體反思。在前述鋼貿(mào)貸款內(nèi)部會(huì)議上，多家銀行內(nèi)部人士表示，“鋼貿(mào)行業(yè)需要質(zhì)變，銀行才會(huì)重新伸出支持之手。”在他們看來，鋼材貿(mào)易本質(zhì)上是生意而非金融手段。之所以問題頻發(fā)，在于業(yè)內(nèi)將正常的生意運(yùn)作變?yōu)榻鹑诨顒?dòng)，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)積聚。
另外，鋼貿(mào)商利潤微薄，一方面運(yùn)輸、倉儲(chǔ)的大量費(fèi)用使鋼貿(mào)商求錢若渴，另一方面又受鋼廠、中間客戶等各個(gè)環(huán)節(jié)盤剝，業(yè)內(nèi)1%左右的利潤甚至無法覆蓋6%的基本貸款利率。
對(duì)此，戴美林并不否認(rèn)，“去年鋼材市場持續(xù)不景氣，鋼貿(mào)沒有盈利空間，很多人都拿錢去投其他高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，但當(dāng)時(shí)房地產(chǎn)這些行業(yè)的錢并不好賺。當(dāng)時(shí)冒出很多跑路的，都不是正兒八經(jīng)做鋼貿(mào)生意的，如果不是投機(jī)，也不至于還不起錢。”
目前鋼價(jià)緩慢攀升，他表示“日子開始好起來”，但這不代表鋼貿(mào)能徹底走出寒冬。“如果還是停留在傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式，我們只能越做越死。現(xiàn)在大家開始向產(chǎn)業(yè)鏈其他方向發(fā)展，包括物流、加工、配送等，努力提高服務(wù)附加值。雖然利潤不能立馬提高多少，但起碼穩(wěn)定了下游客戶。只要生意回歸健康，相信也能逐漸修復(fù)與銀行的關(guān)系。”戴美林對(duì)《金證券》記者說。
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